기대출과다 대출 거절 시 5가지 추천 대출

기대출과다란 무엇이며 기대출과다로 인한 대출 거절 시 보다 유리한 조건에서 대출을 받을 수 있는 대안 5가지를 소개합니다.

1. 기대출과다 대출 거절이란?

기대출과다란 기존에 받은 대출 중 아직 갚지 않고 남아있는 대출이 있는 경우를 말합니다. 이러한 기존 대출이 남아있는 경우, 추가 대출이 거절되는 경우가 있으며 이때 거절 사유가 ‘기대출과다’가 됩니다.

신용이 낮은 것도 아니고, 대출을 꾸준히 갚아 나가고 있는데 신규 요청한 대출이 거절되면 당황스러움을 느끼게 됩니다. 그러나 조금만 찾아보면 이러한 분들을 위한 다양한 대출 상품이 있습니다.





2. 기대출과다 대출 거절 시 나에게 맞는 대출 상품을 찾는 방법

2-1. 자신의 연소득 계산해보기

자신에게 적합한 대출 상품을 찾기 위해서는 먼저 자신의 1년간의 소득 전체와 아직 갚지 않고 남아있는 대출액을 비교해 보아야 합니다. 남아있는 대출액이 연소득 보다 크다면 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우 다른 저축이나 투자금을 청산하여 대출을 일부라도 갚아 대출액을 연소득보다 적게 만들어두면 좋습니다.

2-2. 신용등급 알아두기

어떤 대출 상품이든 자신의 신용등급이 어떠한지에 따라 대출 가능한 금액과 대출 금리 등이 다르게 적용될 수 있습니다. 따라서 현재 자신의 신용등급이 어떤지 조회해 보고 이에 맞는 가장 좋은 대출 상품이 무엇인지 찾아보는 등 전략을 세우는 것이 좋습니다.

3. 기대출과다로 인한 대출거절 시 5가지 추천 대출

3-1. SBI 저축은행 스피드론

3-1-1. SBI 저축은행 스피드론 추천 이유

만약 제1금융권에서 기대출과다를 사유로 대출 거절을 경험하셨다면 가장 먼저 제2금융권의 조건 좋은 대출상품을 찾아보는 것이 좋습니다. SBI 저축은행은 제2금융권 중에서도 대표적인 은행으로 안정적인 운영을 바탕으로 좋은 금융상품을 출시하여 예적금을 하는 사람들에게도 신뢰를 얻고 있는 은행입니다. SBI 저축은행에서는 기대출 과대자라도 100만원 대출이 가능하며, 최대 이용 한도는 500만원 입니다.

3-1-2. SBI 저축은행 스피드론 기본 스펙

  • 대출 한도 : 최대 500만원
  • 대출 금리 : 최저 10.6%
  • 대출 기간 : 최대 3년
  • 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인, 나이스 신용평점 350점 이상

대출 한도는 최대 500만원입니다. 2금융권 비상금대출로 이용할 수 있는 상품들과 한도가 동일합니다. 적은 금액이 필요한 분들에게 좋습니다. 금리는 최저 연 10.6%입니다. 2금융권 중에는 낮은 금리이나 1금융권과 비교하면 다소 높습니다. 대출 기간은 3년까지 이용 가능하지만 한도에 따라 차이가 있습니다. 높은 한도로 이용하셔야 기간도 최대 기간으로 빌릴 수 있습니다. 해당 상품은 만 20세 이상의 내국인이면서 나이스 개인 신용평점이 350점 이상을 만족하면 기대출 많아도 대출 가능한 곳입니다.





3-1-3. SBI 저축은행 스피드론 주의할 점

대출 한도가 최대 500만원으로 비교적 소액이므로 더 많은 액수의 대출이 필요할 경우 다음 대출 상품을 살펴보시기 바랍니다.

3-2. 햇살론15, 햇살론17

3-2-1. 햇살론15, 햇살론17 등 햇살론 추천 이유

햇살론15, 햇살론17 등 햇살론은 정부지원 대출상품입니다. 햇살론은 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위해 출시된 상품입니다. 일반인이 대부업을 사용하여 회생불가 상태에 빠지는 상황을 예방하기 위함이며, 제 1금융권 상품임에도 승인 조건이 관대하여 기대출과다 대출로도 많이 이용하는 편입니다.

3-2-2. 햇살론 기본 스펙

  • 대출 한도 : 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
  • 대출 금리 : 연 15.9%
  • 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
  • 대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내

법정 최고금리가 24%에서 20%로 내려오면서 햇살론 17도 햇살론 15로 명칭이 변경되었습니다. 대표적인 기대출 과다자 한도나오는 곳 중 하나로 특례보증을 받는다면 최대 1,400만원까지 이용할 수 있는 곳입니다. 일반 보증으로 이용할 경우 최대 한도는 700만원이지만 특례보증을 이용한다면 700만원을 더해 최대 1,400만원까지 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 연 15.9%의 고정금리로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 3년이나 5년 중 선택이 가능하며 거치기간 없이 이용할 수 있습니다. 대출 자격으로는 신청일 현재 3개월 이상 근무하고 있으면서 연소득 3,500만원 이하이면 신청할 수 있습니다. 연소득이 4,500만원 이하라면 신용 등급 6~10등급 이내여야 합니다.

3-2-3. 햇살론 기본 스펙 주의할 점

햇살론을 이용하기 위해서는 소득증빙을 해야 합니다. 그러나 소득증빙이 어려울 경우에도 ‘특례보증’을 통해서 대출을 받을 수 있고, 급여를 현금으로 받는 경우나, 3개월 미만 근로자, 채무조정 성실상환자 등도 모두 대출을 이용할 수 있습니다.

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3-3. 새희망홀씨

3-3-1. 새희망홀씨 추천 이유

새희망홀씨대출은 신용등급이 낮거나 소득이 적어서 시중 은행의 대출을 받기 어려운 분들을 위한 기대출이 많아도 대출 받을 수 있는 곳입니다. 새희망홀씨대출은 금융감독원의 서민대출 상품입니다. 금융감독원은 은행, 증권사 등 모든 금융업체를 감독하는 정부기관이므로 새희망홀씨대출 역시 정부가 운영, 보증하는 상품이라고 봐도 무방합니다.

이 상품은 소득과 신용등급이 많이 부족하더라도 승인이 잘 되는 편입니다. 그리고 무엇보다 대출금리가 최소 연 6%로 상당한 좋은 조건의 대출 상품이므로 기존 대출이 많은 분들이라도 큰 부담 없이 급전을 융통할 수 있다는 장점이 있습니다.

3-3-2. 새희망홀씨 기본 스펙

  • 대출 한도 : 최대 3,000만원 이내
  • 대출 금리 : 연 10.5%
  • 대출 기간 : 2년 ~ 5년
  • 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서등, 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내

1금융권에서 심사기준을 별도로 만들어 운영하는 상품으로, 최대 3천만원 이내로 이용할 수 있는 곳입니다. 대출 금리는 연 10.5%라고 공시되어 있지만 은행 자체적인 기준에 따라서 금리는 달라집니다. 즉, 은행에 따라 금리가 달라지기 때문에 어떤 은행이 금리가 낮은지 알아두셔야 합니다. 대출 기간은 2년에서 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 이용 기간 또한 은행별로 상이합니다.

대출 자격은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급 이내인 경우 이용할 수 있습니다. 또한 재직 3개월 이상 4대보험에 가입되어 있는 직장인이나 6개월 이상 사업을 운영하고 있는 사업자도 이용할 수 있습니다.

3-3-3. 새희망홀씨 주의할 점

취급하는 은행의 자체적인 기준에 따라 조건이 달라지며 승인 여부도 달라집니다. 그래서 한 곳에서 거절되었더라도 다른 곳에서는 승인될 수 있습니다. 1번 거절됐다고 포기하지 말고 다른 은행에도 문의를 해보시면 원했던 결과를 얻으실 수 있습니다.

3-4. 사잇돌 대출

3-4-1. 사잇돌 대출 추천 이유

사잇돌대출은 정부지원대출의 한 종류로 SGI서울보증과 은행이 중금리대출을 목적으로 만든 대출 상품입니다. 사잇돌대출은 2가지 종류가 있습니다. 시중은행의 사잇돌 상품과 저축은행의 사잇돌2 상품입니다.

3-4-2. 사잇돌과 사잇돌2 공통점

  • 기대출과다인 경우에도 대출이 가능하다
  • 대출 한도가 2천만원 이내이다
  • 상환 기간 최대 60개월이다

3-4-3. 사잇돌과 사잇돌2 차이점

  • 대출 금리 : 사잇돌 연6~10%, 사잇돌2 연15~16%
  • 소득 기준 : 사잇돌 근로자기준 연소득 2천만원 이상, 사잇돌2 근로자기준 연소득 1,500만원 이상 시 신청 가능

신청을 위해서는 근로자의 경우 재직기간이 6개월 이상이어야 하며, 연금소득자는 공적 연금을 1회 이상 수령한 적이 있어야 하고 연소득 1,200만원 이상이어야 합니다. 사업자라면 현 사업소득을 4개월 이상 유지하고 있어야 하며 연소득이 600만원 이상이어야 합니다.

3-4-4. 사잇돌2 대출 자세히 보기

사잇돌2 대출은 현재 직장을 다니고 있거나 연소득 1,500만원 이상인 분들에게 추천드리는 상품입니다. 해당 상품은 저축은행에서 취급하고 있지만 대출 금리 조건이 상당히 좋은 편입니다. 장점은 대출 기간을 최대 60개월로 설정할 수 있기 때문에 부담을 최소한으로 줄일 수 있으며, 중도상환 수수료도 발생하지 않아서 상황에 따라 유연하게 대처할 수 있습니다. 또한 한도가 최대 2,000만원까지 지원되기 때문에 다른 상품에 비해 넉넉한 편입니다. 승인이 잘 나는 편이라서 기대출과다로 인해 대출거절되었던 분들에게도 추천할 수 있는 상품입니다.

  • 대출 한도 : 최대 2,000만원 이내
  • 대출 금리 : 최소 연 6%
  • 대출 기간 : 최대 60개월
  • 대출 자격 : 신용 등급 1~7등급 이내이면서 연소득 2천만원 이상

3-5. 롯데캐피탈 엔론

3-5-1. 롯데캐피탈 엔론 추천 이유

롯데캐피탈은 제2금융권 상품으로 대출 금리가 최고 19%까지 부여됩니다. 그러나 신청자의 신용등급에 따라 대출 금리가 다르게 적용되므로 상담을 통해 대출 전 미리 대출 조건을 정확하게 파악하는 것이 중요합니다.

이중 롯데캐피탈 엘론은 최대 6천만원까지 이용할 수 있어 대출 한도가 가장 높은 상품입니다. 신용카드 사용실적만 있다면 기대출과도인 경우에도 대출이 가능합니다. 대출 금리는 최저 7.1%부터 시작하여 캐피탈 상품치고 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

3-5-2. 롯데캐피탈 엔론 기본 스펙 및 주의할 점

  • 대출 한도 : 최대 6천만원
  • 대출 금리 : 최저 7.1%
  • 대출 기간 : 1년 ~ 6년
  • 대출 자격 : 신용카드 사용실적이 있는 고객

대출 기간은 1년에서 6년 이내로 사용 가능합니다. 기간은 대출 금액에 따라 달라질 수 있으므로 무조건 최대 기간으로 이용하기는 어렵습니다. 대출 한도를 최대로 받고 싶다면 본인이 보유하고 있는 (부)동산을 증빙하시면 됩니다. 본인 소유라는걸 증빙하면 최대 한도를 받을 수 있는 상품입니다.

4. 기대출과다로 인한 대출거절 시 결론

각각의 대출 상품은 상황과 용도에 따라 다릅니다. 대출을 고려할 때에는 본인의 금융 상황과 목적을 고려하여 적절한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 대출을 신청하기 전에 각 대출 상품의 조건을 정확히 확인하고, 상담을 통해 자세한 정보를 얻는 것이 좋습니다. 대출 상품을 신중하게 선택하면 금융 상황을 효과적으로 관리할 수 있을 것입니다.

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