장외채권 투자의 필요성과 방법

이번 글에서는 장외채권과 장내채권의 차이점, 장외채권의 필요성, 장외채권의 장점과 단점, 장외채권의 선택방법과 장외채권 상품 구입 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 장외채권과 장내채권의 차이점

장내 채권은 시장에서 바로 거래되는 채권을 의미하며, 반면 장외채권은 증권사에서 투자자들을 위해 편리하게 조성되어 판매되는 채권입니다.

  • 장내채권 : 한국증권선물거래소 내에서 매매되는 채권으로 장내에서 거래되는 채권은 모두 상장채권입니다. 즉, 일반적인 주식 거래와 유사한 형태로 볼 수 있습니다.
  • 장외채권 : 한국증권선물거래소를 거치지 않고 증권사와 고객 간 매매되는 채권입니다. 보통은 증권사가 그 채권을 충분히 검토하고 구입한 것으로 보기 때문에 장내채권보다 안전성이 높다고 볼 수 있습니다. 또한 우리나라에서 채권의 대부분이 장외에서 거래되는 장외채권입니다.





2. 장외채권 투자의 필요성 : 위험성 방지(Hedge)와 수익성의 조화

우리나라 경제는 여러 요인들로 인해 불안정한 상황을 겪고 있습니다. 최근에는 미국의 기준금리 상승으로 인한 주식, 펀드 투자 등의 위험성이 높아지는 상황입니다. 이에 채권 투자를 포트폴리오의 일부로 포함시킴으로써 위험성을 방지(hedge)하고 안정적인 수익을 추구할 필요가 있습니다.

3. 장외채권의 장점

3-1. 예금보다 높은 수익

장외채권은 정기예금과 달리 투자자에게 다양한 조건 없이 안정적인 수익을 제공합니다. 일반적으로 정기예금보다 1%에서 2% 정도 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 이러한 수익률은 투자자들에게 큰 유인을 제공합니다.

3-2. 고정적이고 정기적인 수익

장외채권의 또 다른 장점은 정확한 주기로 이자가 지급된다는 점입니다. 보통 3개월에 한 번씩 이자가 들어오기 때문에 투자 수익을 꾸준히 누릴 수 있습니다. 이는 안정성과 수익을 동시에 추구하는 투자자에게 매우 유리한 조건입니다.






4. 장외채권의 단점

4-1. 투자 리스크

채권은 돈을 빌려주는 투자 상품으로, 투자자가 특정 회사에 돈을 맡겼다가 그 회사가 망하게 되면 투자 금액을 돌려받지 못할 수 있습니다. 이는 모든 투자 상품에서 고려해야 하는 리스크이지만, 채권의 경우에도 중요한 고려사항입니다.

4-2. 예금보다 낮은 유동성

장외채권은 투자 금액을 일정 기간동안 맡겨 놓아야 하기 때문에, 투자자의 자금에 급한 필요가 있는 경우에는 불편할 수 있습니다. 채권은 만기 동안 중간에 인출할 수 없는 특성이 있어서, 투자 기간을 잘 고려해야 합니다.






5. 장외채권의 선택 방법

장외채권을 선택하고 투자할 때에는 몇 가지 사항을 고려해야 합니다.

5-1. 위험도 분석

장외채권은 저위험과 고위험으로 나뉘는데, 투자자는 가능한 한 저위험 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 투자자의 안전을 위해 고위험한 상품은 피하는 것이 좋습니다.

5-2. 만기와 이자 지급 스케줄 확인

장외채권을 투자할 때에는 만기와 이자 지급 스케줄을 반드시 확인해야 합니다. 만기 동안 어떻게 이자가 지급되는지를 확인하고, 자신의 금융 계획과 잘 맞는지 검토해야 합니다.






6. 장외채권 상품 구입 방법

장외채권을 구매하려면 각 증권사의 홈페이지에서 쉽게 구입할 수 있습니다.

KB증권의 모바일 어플 M-able을 예로 들면 메뉴 -> 자산/연금 금융상품 -> 채권 -> 채권구매하기로 들어가서 매수 가능하며 매도 시에는 메뉴 -> 자산/연금 금융상품 -> 채권 -> My채권에서 매도할 수 있습니다.

장외채권 상품 구입 방법장외채권 상품 구입 방법

단, 해당 증권사의 매매가능시간 (평일 9:30~16:30) 에만 매입, 매도가 가능합니다.

7. 마무리

장외채권은 현재의 경제 상황에서 안정적인 수익과 투자자의 안전을 고려한 투자 방법으로 주목받고 있습니다. 불안정한 금융 시장에서 안정성과 수익을 균형 있게 추구하고자 하는 투자자에게 유용한 선택지입니다. 장외채권은 투자 리스크와 투자 기간 제한을 고려해야 하지만, 적절한 선택과 계획을 통해 안정적인 투자 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.

8. 자주 묻는 질문 (FAQs)

8-1. 장외채권과 장내 채권의 차이는 무엇인가요?

장내 채권은 시장에서 바로 거래되는 채권을 의미하며, 장외채권은 증권사에서 판매되는 투자용 채권입니다.

8-2. 장외채권을 선택할 때 어떤 사항을 고려해야 하나요?

장외채권을 선택할 때에는 위험도, 만기, 이자 지급 스케줄을 고려해야 합니다.

8-3. 장외채권의 장점 중에서 어떤 것이 가장 큰 매력인가요?

장외채권의 장점 중에서는 안정적인 수익과 정기적인 이자 지급이 가장 큰 매력입니다.

8-4. 장외채권의 단점을 완화하기 위한 전략은 무엇인가요?

투자자는 저위험한 상품을 선택하고, 투자 기간을 신중하게 계획하여 단점을 완화할 수 있습니다.

8-5. 장외채권은 어떻게 구매하나요?

증권사의 홈페이지에서 장외채권 상품 정보를 확인하고, 적절한 상품을 선택하여 투자를 진행할 수 있습니다.

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