제1금융권과 제2금융권, 무엇이 다를까?

제1금융권과 제2금융권은 무엇일까요? 어떻게 다를까요? 비교하여 알아보겠습니다.

1. 제1금융권과 제2금융권 정의와 예시

1.1 제1금융권

  • 제1금융권은 은행법의 적용을 받는 은행을 의미합니다.
  • 중앙은행, KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 농협 등과 같은 일반 시중은행과 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행 등이 포함됩니다.





1.2 제2금융권

  • 제2금융권은 은행법의 적용을 받지 않으며, 각 업종에 따른 법과 기준을 따릅니다.
  • 증권사, 보험사, 카드사, 새마을금고 등이 이에 해당합니다. 대표적인 제2금융권 은행으로는 새마을금고, 신용협동조합, 저축은행 등이 있습니다.

2. 업무 목적

2.1 제1금융권

제1금융권은 주로 수신 업무를 중심으로 합니다. 수신 업무란 고객의 돈을 예금으로 맡아두는 업무를 의미합니다.

2.2 제2금융권

제2금융권은 여신 업무에 중점을 둡니다. 여신 업무란 기업이 자금을 필요로 할 때 돈을 빌려주는 역할을 합니다.






3. 제2금융권의 대표적인 여신 업무

3.1 기업어음 (CP)

기업어음은 기업에서 발행한 어음으로, 기업의 신용을 바탕으로 돈을 빌리는 역할을 합니다. 이는 주로 단기 자금 확보를 목적으로 합니다.

3.2 회사채 (CB)

회사채는 기업이 장기 자금 확보를 위해 발행한 채권입니다. 이 채권을 가진 사람에게 이자를 지급하면서 장기적으로 자금을 빌리는 구조를 갖고 있습니다.

3.3 자산유동화증권 (ABS)

자산유동화증권은 기업이나 은행이 보유한 유동화자산을 기반으로 발행된 증권입니다. 이는 유동성이 없거나 적은 자산을 유동화하는 방법으로 활용됩니다.

4. 제1금융권과 제2금융권의 예적금 상품의 차이

4.1 예금자 보호 여부

제1금융권은 예금자보호법에 따라 예금자를 보호받을 수 있지만, 제2금융권은 그렇지 않을 수도 있습니다. 물론 예적금 등 수신업무를 담당하는 제2금융권 대부분은 각 업종과 관련된 법과 기준에 따라 별도의 보험제도를 활용하여 제1금융권의 예금자 보호에 준하는 정도의 보호를 제공하고 있습니다.

예를 들어 새마을금고의 경우, ‘예금자보호법’이 아닌 ‘새마을금고법’에 따라 새마을금고 자체적으로 마련한 재원을 통해 예금자를 보호합니다.

4.2 금리

제2금융권의 예금 금리와 대출 금리는 제1금융권보다 높을 수 있습니다.

4.3 제2금융권의 금리가 높은 이유

제2금융권은 자금 조달 비용이 높아 금리 또한 높게 책정됩니다. 예금주의 입장에서는 이에 대한 안전성이 낮아 예금을 기피할 수 있으며, 이로 인해 금리를 높게 책정해야 합니다.

4.4 제2금융권에서의 예적금 가입 주의사항

4.4.1 자신이 가입하는 상품의 조건 잘 살펴보기

예금자는 자신이 가입하는 상품이 예적금 상품인지, 투자 상품이지 잘 구분하고 판단하여 가입해야 합니다. 제1금융권이든 제2금융권이든 높은 수익성을 보장한다고 홍보하는 상품일 경우 특히 유의해야 합니다. 덜컥 가입한 후 나중에 보니 투자 원금 보호가 되지 않는 펀드나 보험 등의 상품일 수 있습니다.

4.4.2 해당 은행의 경영 상태와 조건 잘 살펴보기

제2금융권에서 예적금을 가입할 때에는 해당 은행의 경영 상태와 조건을 주의 깊게 살펴보아야 합니다. 안전성과 수익성 사이에는 항상 상충 관계가 있으므로, 투자 결정을 내릴 때 신중하게 고려해야 합니다.

우리나라에서 실제로 있었던 제2금융권 은행의 파산 사례로 부산저축은행 파산 사건이 있습니다. 부산저축은행은 경영 상의 문제를 겪다가 2011년 2월 17일 금융위원회에 의해 영업정지 명령을 받고 2012년 8월 16일에는 파산 선고를 받았습니다.

4.4.3 자신의 금융 목표와 리스크 허용도 이해하기

제2금융권을 효과적으로 활용하기 위해서는 자신의 금융 목표와 리스크 허용도를 명확히 이해하고, 이에 따라 적절한 투자 전략을 수립하는 것이 중요합니다.

결론

제1금융권과 제2금융권은 다양한 측면에서 차이를 보입니다. 예금자 보호, 금리, 금융 상품, 안전성 등을 고려하여 자신에게 맞는 금융 선택을 하고, 금전적인 안전과 수익을 균형 있게 유지하는 것이 중요합니다.

OK저축은행 제2금융권 예금상품

Leave a Comment