채무조정 개인워크아웃 원금감면 이자면제 방법

대출금이 연체되어 힘든 상황이 계속 되는 경우 채무조정 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다. 채무조정을 받으면 이자면제를 받을 수 있고 상황에 따라 원금감면도 가능합니다. 상환 기간도 추가로 연장 받을 수 있습니다. 신용회복위원회의 채무조정, 개인워크아웃에 대해 알아보겠습니다.






1. 채무조정 대상

1-1. 연체가 90일 이상인 경우

빚을 갚지 못하고 연체가 90일 이상 되면 신용회복위원회에 채무 조정을 신청할 수 있습니다. 여러 개의 무담보 채무가 있는 경우, 이 중 하나의 채무라도 연체일이 90일이 넘으면 모든 채무가 채무 조정 대상이 됩니다.

1-2. 보증기관의 구상채무가 연체된 경우

신용보증기금, 기술보증기금 등 보증기관의 구상채무가 연체된 경우에도 채무 연체로 간주되어 채무 조정 신청 가능합니다.






2. 채무조정 신청 시 지원받는 점

2-1. 독촉과 추심 중단

채무조정 신청을 한 다음날부터 독촉 및 추심이 중단되므로 빚 독촉으로부터 오는 일상생활의 어려움에서 조금이나마 벗어날 수 있습니다.

2-2. 이자면제

채무조정이 받아들여지면 이자 및 연체에 따른 연체이자가 전액 감면되므로 채무 상환의 어려움이 한결 가벼워집니다.

2-3. 원금감면도 가능

상황에 따라 원금 감면도 가능합니다. 채무조정을 신청하시는 분의 채무 규모, 소득, 채권의 상각 여부에 따라 원금 감면도 가능하며 원금 감면 여부는 정확한 상담 및 심사를 통해 알 수 있습니다.
[참고] 채권의 상각이란, 채권금융회사가 보유하고 있는 채권 중 채무자의 상환능력이 없거나 회수가 불가능하다고 판단되어 손실 처리한 채권을 말합니다.

2-4. 상환 기간 연장

채무조정을 신청하면 원금과 비용에 대해 신청인의 소득 등 상황에 따라 최장 96개월 분할 상환할 수 있습니다.

3. 채무조정 사례와 혜택

원금 3천만원, 이자 5천만원, 연체 3년 된 채무의 경우를 예로 들어보겠습니다.

채무 조정을 받았을 때 이자는 전액 감면됩니다. 또한 채무가 과중하다고 판단되어 원금의 70%를 감면 받을 수 있으며 8년 동안 분할 상환으로 월 93,750원씩 총 96회 납입으로 채무를 모두 갚을 수 있게 됩니다.

4. 채무조정 신청 시 유의 사항

4-1. 채권 기관 과반수 이상의 동의 여부

채무 조정이 확정되기 위해서는 신청한 채권 기관 과반수 이상의 동의가 필요합니다. 과반수 이상 동의가 되면 동의하지 않은 채권 기관도 모두 포함하여 확정 되지만 과반수 동의가 되지 않는다면 채무 조정 절차는 취소 되게 됩니다.

4-2. 보증기관 담보대출의 대위 변제 여부

채무 조정 시 예를 들어 햇살론 같은 경우 보증기관이 대위 변제를 한 경우라면 채무 조정 대상 채무에 포함이 가능하지만 신청 당시에는 대위 변제가 이루어지지 않았다면 채무 조정 절차가 끝난 뒤 포함할 수 있습니다.

[참고] 채무자가 대출금을 변제하지 못할 경우 보증기관 측에서 대신 채무를 갚는 것을 대위 변제라고 합니다. 대위 변제를 한 보증기관 측에서는 변제한 채무액의 범위에서 채권자로서 추심 등의 절차를 진행할 수 있습니다.

4-3. 담보대출의 포함 여부

부동산, 차량 등 담보대출은 매각, 경매로 담보권이 소멸되면 채무조정에 포함 할 수 있습니다. 다만, 부동산의 경우 부동산 담보 대출 채무조정 제도가 있으니 자세한 내용은 상담을 통해 확인하실 수 있습니다.

4-4. 연체가 너무 오래되거나 너무 최근인 경우

연체가 오래된 경우 모든 채무를 신용정보 조회를 통해 알 수 없을 때가 많습니다. 상담 전 채무 관련 우편물을 확인하여 누락 채무가 발생 되지 않도록 주의하는 것이 좋습니다. 또한 최근 6개월 이내 신규 대출이 30% 이상이면 채무조정을 접수할 수 없습니다.

결론

감당하기 어려운 채무가 있다면 신용 회복 위원회와 상담하여 채무 조정 받으시고 이자면제, 원금감면으로 새롭게 출발하시기를 바랍니다.

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